Χρησιμοποιήστε το Excel για να υπολογίσετε ένα αποτελεσματικό επιτόκιο από ονομαστικό επιτόκιο

Μεταξύ των πιο δημοφιλών τύπων του Excel, ο τύπος EFFECT χρησιμοποιείται συχνά από τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα για να υπολογίσουν ένα αποτελεσματικό επιτόκιο από ένα ονομαστικό επιτόκιο.

Επίσης, ονομάζεται ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) και ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY), το Excel καθιστά εύκολο τον υπολογισμό των πραγματικών επιτοκίων υποθηκών, δανείων αυτοκινήτων και δανείων μικρών επιχειρήσεων από τα ονομαστικά επιτόκια που συχνά αναφέρονται από τα ιδρύματα δανεισμού.

Αποτελεσματικοί έναντι ονομαστικών επιτοκίων

Τα ονομαστικά επιτόκια αναφέρονται συχνά από τα ιδρύματα δανεισμού, επειδή μπορούν να κάνουν το κόστος ενός δανείου μικρότερο από ότι αν αναγραφόταν το πραγματικό κόστος του δανείου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι συνήθως πραγματοποιούνται πολλαπλές πληρωμές και υπολογισμοί τόκων σε ένα έτος.

Ας υποθέσουμε ότι παίρνετε ένα δάνειο που απαιτεί μηνιαίες πληρωμές. Ως αποτέλεσμα, ο τόκος υπολογίζεται επίσης μηνιαίως. Το ονομαστικό επιτόκιο, που ονομάζεται επίσης ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), είναι απλά το μηνιαίο επιτόκιο (π.χ. 1% ανά μήνα) πολλαπλασιασμένο με δώδεκα (τον αριθμό περιόδων σε ένα έτος). Αυτό λέει σε ένα επιτόκιο 12%.

Ωστόσο, δεδομένου ότι οι τόκοι αυξάνονται σε μηνιαία βάση, το πραγματικό ή το πραγματικό επιτόκιο είναι υψηλότερο επειδή οι τόκοι του τρέχοντος μήνα συνυπολογίζονται έναντι τόκων τον προηγούμενο μήνα.

Όπως αποδεικνύεται, το 12% (ονομαστικό) επιτόκιο δανείου έχει ένα αποτελεσματικό (APY) επιτόκιο περίπου 12,68%.

Σε δάνειο με διάρκεια ζωής μόνο ενός έτους, η διαφορά μεταξύ 12% και 12,68% είναι ελάχιστη. Σε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο όπως μια υποθήκη, η διαφορά μπορεί να είναι σημαντική.

Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον τύπο EFFECT του Excel για να υπολογίσετε ένα πραγματικό επιτόκιο (APY) από ένα ονομαστικό επιτόκιο (APR).

Χρησιμοποιήστε τον τύπο EFFECT του Excel

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να υπολογίσετε το πραγματικό επιτόκιο (APY) από το 12% ονομαστικό επιτόκιο (APR) δάνειο που έχει μηνιαία σύνθετο. Έχετε ρυθμίσει το φύλλο εργασίας του Excel ώστε να μοιάζει με το παρακάτω.

Παρατηρήστε ότι έχουμε το ονομαστικό επιτόκιο (APR) στο κελί B1 και τον αριθμό των περιόδων πληρωμής στο κελί Β2.

Για να υπολογίσετε το πραγματικό επιτόκιο (APY), κάντε κλικ στο κελί στο B3, Κάνε κλικ στο Εισαγωγή λειτουργιών και επιλέξτε Χρηματοοικονομική από το αναπτυσσόμενο μενού με την ετικέτα Ή επιλέξτε μια κατηγορία.

Εντοπίστε και κάντε κλικ στη λειτουργία με τίτλο ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ και στη συνέχεια κάντε κλικ στο κουμπί Εντάξει κουμπί.

Αυτό θα ανοίξει το Λειτουργίες Argument παράθυρο. Στο Nominal_rate πληκτρολογήστε B1 και στο Npery πληκτρολογήστε Β2. Στη συνέχεια, κάντε κλικ στο Εντάξει κουμπί.

Παρατηρήστε ότι το Excel τοποθετεί το σχήμα 0,1268 στο B3 κύτταρο. Αν προτιμάτε, μπορείτε να αλλάξετε τη μορφή του B3 κυττάρων σε ένα ποσοστό.

Σημειώστε ότι τώρα μπορείτε να αλλάξετε τις τιμές και στις δύο B1 και Β2 και το Excel θα υπολογίσει το πραγματικό επιτόκιο (APY) στο κελί B3. Για παράδειγμα, αλλάξτε το ονομαστικό επιτόκιο (APR) στο B1 προς το 6% και το πραγματικό επιτόκιο (APY) στο B3 αλλαγές σε 6.17%.

Χρησιμοποιώντας το ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ στο Excel, μπορείτε να υπολογίσετε οποιοδήποτε πραγματικό επιτόκιο με δεδομένο οποιοδήποτε ονομαστικό επιτόκιο και τον αριθμό των περιόδων σύνθεσης σε ένα έτος.