Πώς να προβάλετε (και να παρακολουθήσετε) την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν

Εάν παρακολουθείτε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση, θα παρατηρήσετε πότε οι κλέφτες ταυτότητας ανοίγουν λογαριασμούς στο όνομά σας και όταν αναφέρονται λάθη που ενδέχεται να σας προκαλέσουν προβλήματα στο μέλλον. Δείτε πώς μπορείτε να το κάνετε δωρεάν.

Ο νόμος των Ηνωμένων Πολιτειών σας δίνει τη δυνατότητα σε μια δωρεάν ετήσια έκθεση πίστωσης απευθείας από κάθε οργανισμό, αλλά θα πρέπει να πάτε αλλού εάν θέλετε να λαμβάνετε πιο συχνά την πιστωτική σας έκθεση. Μην ανησυχείτε - είναι ακόμα δωρεάν.

Βασικά στοιχεία αναφοράς πιστωτικών καρτών

Υπάρχουν πολλοί οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων. Τα "μεγάλα τρία" στις ΗΠΑ είναι τα Equifax, TransUnion και Experian. Όταν υποβάλετε αίτηση για πίστωση, όπως μια πιστωτική κάρτα, ένα δάνειο ή μια υποθήκη, ο δανειστής τραβά ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από έναν ή περισσότερους από αυτούς τους οργανισμούς. Εξαρτάται από τον δανειστή ποια αντιπροσωπεία χρησιμοποιούν.

Αυτές οι πιστωτικές εκθέσεις συνήθως έχουν τους ίδιους λογαριασμούς που έχουν αναφερθεί σε αυτά. Για παράδειγμα, αν έχετε δύο πιστωτικές κάρτες και ένα αυτόματο δάνειο, θα πρέπει να δείτε αυτούς τους τρεις λογαριασμούς σε όλες τις τρεις αναφορές. Ωστόσο, εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, θα δείτε μόνο την ερώτηση της τράπεζας (ή "pull") που εμφανίζεται σε όποια πιστωτική έκθεση εξέτασαν.

Ενώ οι αναφορές πρέπει συνήθως να δείχνουν τις ίδιες πληροφορίες, καλό θα ήταν να ελέγξετε και τα τρία ώστε να διασφαλίσετε ότι οι πληροφορίες είναι σωστές.

Σημειώστε ότι, ενώ αυτές οι υπηρεσίες θα σας δείξουν ένα "πιστωτικό αποτέλεσμα", αυτά τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι στην πραγματικότητα ένα αρκετά περίπλοκο θέμα. Ο οργανισμός πιστοποίησης πιστωτικών μονάδων αναφέρει απλώς τα ακατέργαστα δεδομένα - όπως μια λίστα με τους λογαριασμούς σας, τη χρήση, τα πιστωτικά όρια και το ιστορικό πληρωμών - και οι πιστωτές μπορούν να το τρέξουν μέσω διαφόρων μοντέλων για να πάρουν το αριθμητικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιούν.

Για την TransUnion και την Equifax, χρησιμοποιήστε το πιστωτικό Karma

Ο δωρεάν ιστότοπος πιστωτικών καρτών δείχνει δεδομένα τόσο από τις εκθέσεις Equifax όσο και από την TransUnion. Έχουν επίσης διαθέσιμες δωρεάν εφαρμογές για iPhone και Android.

Μετά τη δημιουργία του δωρεάν λογαριασμού σας, μπορείτε να συνδεθείτε στον ιστότοπο και να κάνετε κλικ στην επιλογή Η επισκόπηση μου> Λεπτομέρειες βαθμολογίας> Αναφορά πιστώσεων για να δείτε είτε την αναφορά TransUnion ή Equifax. Εναλλαγή μεταξύ των δύο στο επάνω μέρος της σελίδας. Στην εφαρμογή, και οι δύο αναφορές βρίσκονται ακριβώς στην κορυφή της κύριας σελίδας.

Εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα με κάτι εδώ, μπορείτε να κάνετε κλικ σε έναν λογαριασμό για να δείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αμφισβήτησης ενός σφάλματος.

Το Credit Karma σάς επιτρέπει να βλέπετε ενημερωμένες πληροφορίες κάθε επτά ημέρες, έτσι ώστε να μπορείτε πάντα να βλέπετε ένα πρόσφατο αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας. Επίσης, σας στέλνουν ηλεκτρονικά μηνύματα συναγερμού όταν εμφανίζεται ένας νέος λογαριασμός στην αναφορά σας ή αν εντοπίσουν οποιαδήποτε αλλαγή. Έτσι, εάν ένας κλέφτης ταυτότητας κλέβει ποτέ τις πληροφορίες σας και ανοίγει ένα νέο λογαριασμό στο όνομά σας, θα πάρετε μια πρόωρη heads-up. Μπορούν επίσης να σας ειδοποιήσουν εάν ανακαλύψουν ότι η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας έχει εκτεθεί σε παραβίαση δημόσιων δεδομένων άλλης εταιρείας.

Για να το προσαρμόσετε, κάντε κλικ στο Προφίλ & Ρυθμίσεις> Επικοινωνίες & Παρακολούθηση στον ιστότοπο Κάρτα Πιστωτικής Κάρτας (ή πατήστε το εικονίδιο Ρυθμίσεις στην εφαρμογή). Βεβαιωθείτε ότι η επιλογή "Παρακολούθηση πιστωτικών καρτών" ελέγχεται για να λάβετε τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

Σημειώστε ότι, ενώ το Credit Karma εμφανίζει αριθμούς πιστωτικού αποτελέσματος, αυτό το σκορ υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το μοντέλο VantageScore. Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν το μοντέλο βαθμολογίας FICO και υπάρχουν ακόμη διαφορετικά μοντέλα βαθμολογίας FICO που χρησιμοποιούνται για διαφορετικούς τύπους πίστωσης, έτσι ώστε η πραγματική αριθμητική βαθμολογία που βλέπει ο δανειστής σας να είναι διαφορετική.

Αυτή η υπηρεσία είναι εντελώς δωρεάν. Το πιστωτικό κάρμα κάνει χρήματα χρησιμοποιώντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να συστήσει πιστωτικές κάρτες και δάνεια για τα οποία ίσως θελήσετε να υποβάλετε αίτηση. Αλλά ποτέ δεν πρέπει να ζητήσετε τίποτα εδώ.

Για την Experian, χρησιμοποιήστε το FreeCreditScore.com

Η Experian δεν κάνει διαθέσιμα τα δεδομένα της στο Credit Karma, αλλά λειτουργεί με δική της ελεύθερη ιστοσελίδα. Το FreeCreditScore.com ανήκει στην Experian και λειτουργεί παρόμοια με το Credit Karma. Οι εφαρμογές για το iPhone και το Android είναι επίσης διαθέσιμες.

Προειδοποίηση: Η Experian προσπαθεί να χρησιμοποιήσει αυτήν την δωρεάν υπηρεσία για να σας προωθήσει. Θέλουν να σας πουλήσουν χαρακτηριστικά όπως ενημερωμένη αναφορά κάθε μέρα και τη δυνατότητα να βλέπετε και τις τρεις εκθέσεις πίστωσης σε ένα μόνο σημείο. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να δαπανήσετε χρήματα για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία. Απλά προσέξτε τι κάνετε κλικ.

Μόλις εγγραφείτε δωρεάν, μπορείτε να δείτε την πιστωτική σας έκθεση και ένα σκορ FICO. Κάντε κλικ στην επιλογή Αναφορές & Βαθμοί> Αναφορές Πιστωτικών Κινδύνων> Experian για να την δείτε.

Ο δικτυακός τόπος FreeCreditScore.com σάς παρουσιάζει μια νέα αναφορά πιστοποίησης Experian κάθε 30 ημέρες. Αυτό είναι λιγότερο βολικό από το παράθυρο 7 ημερών του Credit Karma, αλλά είναι πολύ πιο βολικό από το να ζητάς μία δωρεάν αναφορά πίστωσης μία φορά το χρόνο από τους ίδιους τους οργανισμούς παροχής στοιχείων.

Όπως και με το Credit Karma, η υπηρεσία Experian θα σας στείλει μήνυμα με το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο κάθε φορά που θα παρατηρήσει μια αλλαγή στην πιστωτική σας έκθεση, όπως ένα νέο λογαριασμό που έχει ανοιχτεί και αναφερθεί στο όνομά σας. Αυτό σας δίνει ένα heads-up αν ένας κλέφτης ταυτότητας ανοίγει λογαριασμό στο όνομά σας. Μπορείτε να κάνετε κλικ στο "Πιστωτικές ειδοποιήσεις" στον ιστότοπο για να δείτε μια λίστα πρόσφατων ειδοποιήσεων.

Πολλές τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών ανοίγουν τα δικά τους παρόμοια εργαλεία, όπως το Credit Journey της Chase και το CreditWise του Capital One. Ωστόσο, αυτές οι υπηρεσίες έχουν γενικά πρόσβαση σε δεδομένα ενός ενιαίου οργανισμού αναφοράς πιστώσεων. Ένας συνδυασμός Credit Karma και FreeCreditScore.com σας δίνει ελεύθερη πρόσβαση και στις τρεις εκθέσεις.

Πιστωτική εικόνα: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com