Fintech 7 τρόποι χρηματοδότησης παίρνει ένα Makeover με Tech

Τα οικονομικά μας εξελίσσονται και ο τραπεζικός τομέας δεν φαίνεται να είναι ένα τεράστιο κομμάτι αυτού. Η τεχνολογία μας κάνει χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες ταχύτερα, φθηνότερα και πιο αποδοτικά, αλλά είναι κυρίως τεχνολογικές επιχειρήσεις και επιχειρήσεις fintech (χρηματοοικονομική τεχνολογία) επιχειρήσεις που ανοίγουν το δρόμο για τις εξελίξεις στη χρηματοδότηση.

Οι εφαρμογές για κινητές πληρωμές είναι πλέον κοινές. Αναμένουμε να πραγματοποιήσουμε τις περισσότερες οικονομικές συναλλαγές online, από την πληρωμή μέχρι την ολοκλήρωση της μεταφοράς χρημάτων, τη λήψη δανείου ή την επένδυση για τη συνταξιοδότησή μας. Με κάθε υπηρεσία διαθέσιμη ψηφιακά, υπάρχει μια μεγάλη πιθανότητα ότι μια μέρα θα μετατρέψουμε τα φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών σε πλεονάζουσα θέση. Θα ήταν ξεπερασμένο να περιμένουμε από τους πελάτες να μπαίνουν φυσικά σε μια τράπεζα.

Ας ρίξουμε μια ματιά στους 7 τρόπους με τους οποίους ο χρηματοπιστωτικός τομέας εξελίσσεται από την τεχνολογία και πώς εξελίσσεται η βιομηχανία ακριβώς κάτω από τις μύτες μας.

1. Το ψηφιακό νόμισμα δεν πηγαίνει οπουδήποτε

Οι περισσότεροι από εμάς έχουμε ακούσει για το bitcoin και το blockchain. Το ψηφιακό νόμισμα υπέστη τεράστια συντριβή μετά από μια φούσκα το 2013, αλλά έχει αποδειχθεί πολύ πιο ανθεκτικό από το αναμενόμενο. Ενώ η τιμή δεν έχει ακόμη ανακάμψει στην κορυφαία αξία της, η μακρά πλευρική τάση το 2016 υποδηλώνει ότι το 8χρονο νόμισμα δεν πρόκειται να φύγει σύντομα.

Ωστόσο, παρά την τιμή, bitcoin συναλλαγές μπορεί να δείξει μια καλύτερη εικόνα της χρήσης του. Από το παρακάτω διάγραμμα, μπορούμε να το δούμε οι μέσες ημερήσιες συναλλαγές bitcoin αυξήθηκαν σταθερά.

Αν και αυτό δεν αποδεικνύει με ακρίβεια ότι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν bitcoin - θα μπορούσε να είναι ότι οι ίδιοι άνθρωποι κάνουν ακριβώς περισσότερες συναλλαγές - αυτό σημαίνει ότι ισχυρή υποδομή πληρωμών bitcoin που ενθαρρύνει τους ανθρώπους να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν αυτό το νόμισμα.

Η ισχυρή υποδομή μπορεί να είναι ελκυστική για τις επιχειρήσεις, ιδίως οι ιδιοκτήτες μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στο διαδίκτυο. Η πληρωμή μέσω του bitcoin είναι μη αναστρέψιμη, που σημαίνει οι πελάτες δεν είναι σε θέση να δώσουν ελαττωματικούς ελέγχους (που θα αναπηδήσει) ή αθέμιτα αμφισβητούν τις πληρωμές (στο PayPal). Από την πλευρά των επιχειρήσεων, οι ιδιοκτήτες φτάνουν εξοικονομείτε μεταξύ 2-4% των τελών που επιβάλλονται από δημοφιλείς επεξεργαστές πληρωμών.

Ενώ bitcoin θα έχει πολύ δρόμο για να πάει πριν από την καθολική αποδοχή όπως τα νομίσματα fiat, φαίνεται να φτάνει εκεί, γρήγορα.

2. Bitcoin ως Peer-to-Peer Remittance

Τα εμβάσματα Bitcoin γίνονται όλο και πιο δημοφιλή και με βάσιμους λόγους. Σε σύγκριση με τις παραδοσιακές υπηρεσίες εμβασμάτων, η τα τέλη είναι πολύ πιο προσιτά και το ο χρόνος μεταφοράς χρημάτων κυμαίνεται από τις στιγμιαίες έως τις απλές ώρες αντί των ημερών.

Παράκαμψη των εταιρειών εμβασμάτων και των τραπεζών εντελώς, υπάρχουν πολλές υπηρεσίες αποστολής χρημάτων που επιτρέπουν τη μεταφορά χρημάτων εύκολα, επωφελούμενη από εκατομμύρια αλλοδαπούς εργαζόμενους και κοινότητα εκπατρισμένων παντού.

3. Υβριδικές παγκόσμιες χρηματοοικονομικές πλατφόρμες

Με τη δημοτικότητα του bitcoin ως πληρωμή και εμβάσματα, υπάρχουν τώρα χρηματοπιστωτικές πλατφόρμες που συγκεκριμένα υποστηρίζουν τόσο τα κρυπτογραφικά όσο και τα fiat νομίσματα. Μια τέτοια εταιρεία είναι η Wirex, η οποία συνδυάζει και απλοποιεί και τα δύο συστήματα για τους πελάτες της. Όλοι οι λογαριασμοί είναι ηλεκτρονικοί και μπορούν να ανοίξουν και να αποκτήσουν πρόσβαση χωρίς να πάνε ποτέ σε υποκατάστημα.

Οι υβριδικές χρηματοοικονομικές πλατφόρμες έχουν ένα παγκόσμιο κοινό-στόχο, καθώς το ίδιο το bitcoin είναι παγκόσμιο. Εδώ βλέπουμε την αρχή της τάσης όπου οι μικρότερες νεοσύστατες εταιρείες μπορούν στην πραγματικότητα να ανταγωνίζονται μεγαλύτερες τράπεζες στην εξυπηρέτηση του παγκόσμιου ακροατηρίου για την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών all-in-one - κάτι που ήταν εκτός της ικανότητάς τους μόλις πριν λίγα χρόνια.

4. Robo-Advisors

Είναι δελεαστικό να απεικονίζονται ρομπορικοί σύμβουλοι ως ρομπότ που κάθεται στα γραφεία, που περιβάλλεται από σωρούς χαρτιού. Ωστόσο, οι ρομπο-σύμβουλοι είναι απλά ηλεκτρονικά συστήματα που μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές να διαχειριστούν τα οικονομικά τους, ειδικά όταν πρόκειται για επενδύσεις. Βασικά, είναι διαχειριστές κεφαλαίων χωρίς το υψηλό ποσοστό προμήθειας.

Οι σύμβουλοι Robo συμβάλλουν στην κάλυψη ενός μεγάλου χάσματος όταν πρόκειται για εύκολη και οικονομικά προσιτή πρόσβαση σε οικονομικές συμβουλές. Υπάρχουν ακόμη εξειδικευμένοι ρομπο-σύμβουλοι που είναι προ-προγραμματισμένο για να καλύψει συγκεκριμένα δημογραφικά στοιχεία, όπως η Ellevest για γυναίκες επενδυτές. Οι χιλιετηρίδες σίγουρα δεν παραγκωνίζονται γι 'αυτό. μπορείτε να βρείτε μερικούς robo-συμβούλους εδώ.

5. Μηχανές αναζήτησης οικονομικών πληροφοριών

Τώρα είναι πιο εύκολο από ποτέ να ψάχνετε για τις οικονομικές πληροφορίες πολλών παγκόσμιων εταιρειών. Ονομάστηκε το «Google για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες», τα ερευνητικά έγγραφα των δεικτών AlphaSense, συμπεριλαμβανομένων των καταχωρίσεων της εταιρείας και του μεταγραφές, παρουσιάσεις, ειδήσεις σε πραγματικό χρόνο, δελτία τύπου, επενδυτική έρευνα της Wall Street, καθώς και εσωτερικό περιεχόμενο των πελατών", σύμφωνα με τον διευθυντή της Jack Kukko.

Πώς αυτό επηρεάζει τα οικονομικά μας; Λοιπόν, για ένα, οι Millennials ευνοούν σε μεγάλο βαθμό τις εταιρείες που είναι κοινωνικά υπεύθυνες και μόνο υποστηρίζουν εταιρείες που ευθυγραμμίζονται με τις αξίες τους. Αυτό σημαίνει ότι είναι τώρα πιο εύκολο καλέστε εταιρείες που κατασκευάζουν ή υπερεκτιμούν τις απαιτήσεις της ΕΚΕ, ή μποϊκοτάρουν ένα προϊόν / υπηρεσία λόγω των ανήθικων δαπανών που πραγματοποιήθηκαν από την εταιρεία.

Δεύτερον, έχει σημαντικά μείωσε το χρόνο που χρειάζονται οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα για τη διεξαγωγή έρευνας, η οποία θα πρέπει να οδηγήσει σε μείωση των τιμών στις υπηρεσίες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών.

6. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Διαπραγμάτευσης είναι Παντού

Ένα σχετικά νέο επενδυτικό όχημα, Αμοιβαία Κεφάλαια με Αμοιβαία Κεφάλαια ή ETF έχει αυξηθεί σε δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια. Είναι δημοφιλείς για πολλούς λόγους: είναι φτηνότερος να διαχειριστεί και να κρατήσει, ευκολότερη από την αγορά μεμονωμένων αποθεμάτων, όπως ποικίλος ως αμοιβαία κεφάλαια, και προσφέρουν πολλές θεματικές βιομηχανίες που απευθύνονται σε νέους επενδυτές.

Για παράδειγμα, τα Purefunds προσφέρουν ETF που παρακολουθούν το τη βιομηχανία βιντεοπαιχνιδιών, την οικονομία του drone και τις κινητές πληρωμές. Επιπλέον, ο δημοφιλής διαδικτυακός μεσίτης TD Ameritrade προσφέρει περισσότερα από 100 ETF χωρίς προμήθειες και το PassWealth's Passport προσφέρει στους μη Αμερικανούς την ευκαιρία να επενδύσουν σε ETF που εδρεύουν στις ΗΠΑ.

Φυσικά, όλες οι παραπάνω εταιρείες ήρθε με τις δικές του εφαρμογές για κινητά, γεγονός που καθιστά την επένδυση σε ETF ευκολότερη και τόσο πιο ελκυστική για τους χρήστες τεχνολογίας.

7. Αγορά εκτός χρηματιστηρίου, από ομοτίμους προς αγορά ομοτίμων

Οι παραδοσιακές τράπεζες δεν είναι πλέον η μόνη επιλογή για λήψη δανείων. Άτομα και μικρές επιχειρήσεις μπορούν τώρα πρόσβαση στη χρηματοδότηση από ιδιώτες μέσω της αγοράς δανεισμού P2P, όπου υπάρχουν πολλές πλατφόρμες δανεισμού (εδώ είναι μερικές) συνδέουν τους δανειολήπτες και τους δανειστές.

Όπως μια τυπική σύμβαση δανείου, οι δανειστές θα χρεώνουν τόκους σε αντάλλαγμα για κεφάλαια. Υπάρχουν επίσης μια πλατφόρμα δανεισμού από ομοτίμους εστιάζονται ειδικά στα δάνεια μέσω του bitcoin, όπως το BTCJam και το Loanbase.

συμπέρασμα

Αυτή η «στιγμή για τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία» δεν είναι πιθανό να σταματήσει σύντομα - υπάρχουν νεότερες ιδέες που βρίσκονται ακόμα σε σχέδιο ή στη φάση ανάπτυξης.

Για παράδειγμα, peer-to-peer συμβάσεις μπορεί να πραγματοποιηθεί χρησιμοποιώντας το Ethereum, μια αποκεντρωμένη πλατφόρμα για εφαρμογές που τρέχουν ακριβώς όπως έχει προγραμματιστεί να κόψουν ή να μειώσουν τη δυνατότητα απάτη, λογοκρισία ή παρεμβολή τρίτων. Με αυτές τις ιδιότητες, αυτές οι "έξυπνες συμβάσεις" μπορεί να εφαρμοστεί σε πολύπλοκες χρηματοοικονομικές συμφωνίες, αλλά αυτή τη στιγμή είναι πέρα ​​από την ικανότητα ενός μη κωδικοποιητή να χρησιμοποιήσει.

Είναι πολύ νωρίς να προβλέψουμε αν τα παραπάνω προϊόντα και υπηρεσίες θα αρκούν για να αναλάβουν τα υπάρχοντα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα. Ωστόσο, ένα πράγμα είναι σαφές: το fintech θα αναγκάσει τις παραδοσιακές τράπεζες να εξελιχθούν, ή να δουν τα κέρδη τους να τρώγονται μακριά.