Οι τσιπ πιστωτικές κάρτες έρχονται στις ΗΠΑ Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε

Μετά από χρόνια χρήσης σε άλλες χώρες σε όλο τον κόσμο, οι πιστωτικές κάρτες με τσιπ έχουν έρθει στις ΗΠΑ. Οι πιστωτικές κάρτες με μόνο μαγνητικές ταινίες καταργούνται σταδιακά πριν από την προθεσμία της 1ης Οκτωβρίου 2015.

Εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα, θα πάρετε πιθανώς μια αντικατάσταση με ένα τσιπ σε κάποιο σημείο σύντομα. Ολόκληρη η χώρα δεν θα μεταβεί σε κάρτες chip μέχρι την 1η Οκτωβρίου, αλλά οι λιανοπωλητές και οι τράπεζες που δεν θα αναλάβουν μεγαλύτερη οικονομική ευθύνη.

Πώς να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα τσιπ

Για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα με δυνατότητα τσιπ, την εισάγετε στο κάτω μέρος ενός τερματικού πληρωμής και αφήστε τον εκεί κατά τη διάρκεια της συναλλαγής. Είναι σημαντικό ότι η κάρτα πρέπει να παραμείνει στον αναγνώστη μέχρι να τελειώσει η συναλλαγή και να μην πεταχτεί σαν μαγνητική ταινία.

Ενώ θα συναντήσετε τερματικά πληρωμής με υποστήριξη τόσο για τη μαγνητική ταινία όσο και για τα τσιπ στις σύγχρονες πιστωτικές κάρτες, δεν μπορείτε απαραίτητα να χρησιμοποιήσετε μόνο τη μαγνητική ταινία. Προσπαθήστε να σπρώξετε μια κάρτα με δυνατότητα τσιπ σε τέτοια τερματικά και πιθανότατα θα σας ζητηθεί να τοποθετήσετε την κάρτα και να πληρώσετε μέσω της μεθόδου chip.

Βασικά στοιχεία κάρτας EMV

Οι πιστωτικές κάρτες με μάρκες χρησιμοποιούν το πρότυπο EMV, το οποίο σημαίνει "Europay, Mastercard και Visa." Το EMV είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο που επιτρέπει στις κάρτες chip να διαλειτουργούν σε συστήματα σημείου πώλησης και αυτοματοποιημένες τραπεζικές μηχανές. (Παρά το όνομα, η American Express και η Discover συμμετέχουν επίσης.)

Γνωρίζετε ότι η παλιά μαγνητική ταινία δεν πάει πουθενά οποτεδήποτε σύντομα. Μια πιστωτική κάρτα με τσιπ έχει ένα τσιπ EMV καθώς και μια μαγνητική ταινία. Εάν βρεθείτε ποτέ κάπου που δέχεται μόνο μαγνητικές ταινίες - είτε στις Η.Π.Α. είτε σε άλλα μέρη του κόσμου - μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας.

Η μαγνητική ταινία μπορεί εύκολα να κλωνοποιηθεί, μετακινώντας το και τα μαγνητικά δεδομένα μπορούν να αντιγραφούν σε μια άλλη κάρτα και να χρησιμοποιηθούν για να κάνουν ψευδείς αγορές. Μια κάρτα τσιπ λειτουργεί διαφορετικά - έχει ένα μικρό τσιπ υπολογιστή σε αυτό. Όταν η κάρτα τσιπ εισάγεται σε ένα τερματικό πληρωμής, δημιουργεί έναν κωδικό μιας συναλλαγής που μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο μία φορά. Με άλλα λόγια, τα τσιπ δεν μπορούν να αντιγραφούν τόσο εύκολα όσο οι μαγνητικές ταινίες. Οποιαδήποτε στοιχεία πληρωμής θα αποθηκεύονται με τον κωδικό μιας χρήσης. Εάν οι ΗΠΑ είχαν μετατραπεί νωρίτερα σε κάρτες chip, η καταστροφική παραβίαση του Target θα μπορούσε να αποφευχθεί. Όλες αυτές οι διαρροές στοιχείων πληρωμής με πιστωτική κάρτα δεν θα ήταν τόσο χρήσιμες για εγκληματίες.

Η μετατόπιση ευθυνών 1 Οκτωβρίου

Οι αμερικανικές τράπεζες έχουν εκδώσει κάρτες chip κατά το τελευταίο έτος πριν από την 1η Οκτωβρίου 2015. Μετά την ημερομηνία αυτή, θα πραγματοποιηθεί "μετατόπιση ευθύνης". Όλοι οι έμποροι λιανικής πώλησης που επιλέγουν να δέχονται πληρωμές μέσω μαγνητικής λωρίδας κάρτας chip μπορούν να συνεχίσουν να το κάνουν, αλλά θα αναλάβουν ευθύνη για τυχόν ψευδείς αγορές. Οποιοσδήποτε εκδότης πιστωτικών καρτών (αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες που εκδίδουν πιστωτικές κάρτες από τη Visa και Mastercard, για παράδειγμα) που δεν εκδίδουν πιστωτικές κάρτες EMV, θα είναι στο γάντζο για τυχόν ψευδείς αγορές.

Στην πραγματικότητα, η Visa και η Mastercard λένε σε τράπεζες και λιανοπωλητές ότι μπορούν να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν το παλιό σύστημα με δική τους οικονομική επιβάρυνση. Δεν θα μεταφερθούν όλοι μέχρι την 1η Οκτωβρίου, αλλά όσοι δεν έχουν αναλάβει πρόσθετη ευθύνη - που θα τους ενθαρρύνει να μεταναστεύσουν το συντομότερο δυνατόν.

Αυτό δεν επηρεάζει την προσωπική ευθύνη σας - εάν η τράπεζά σας δεν σας εκδώσει πιστωτική κάρτα με κωδικό PIN πριν από την 1η Οκτωβρίου, αναλαμβάνει ευθύνη. Αυτό είναι το πρόβλημά τους, όχι το δικό σου. Αυτές οι λεπτομέρειες είναι όλες μεταξύ λιανεμπόρων, τραπεζών, Visa και Mastercard. Αλλά εξηγούν γιατί οι κάρτες chip παίρνουν ραγισμένες τόσο γρήγορα.

Τσιπ και ΡΙΝ έναντι Τσιπ και Υπογραφή

Πολλές άλλες χώρες άλλαξαν από συναλλαγές μαγνητικής ταινίας σε σύστημα "chip-and-PIN". Εισάγετε την κάρτα τσιπ στο κάτω μέρος ενός τερματικού πληρωμής και εισάγετε έναν αριθμητικό κωδικό PIN στο τερματικό για να πιστοποιήσετε τον εαυτό σας. Είναι λίγο σαν να πληρώνετε με χρεωστική κάρτα και PIN - δεν απαιτείται υπογραφή.

Οι ΗΠΑ, ωστόσο, θα αλλάξουν σε μεγάλο βαθμό σε ένα σύστημα "τσιπ και υπογραφή". Θα εισάγετε τώρα την κάρτα τσιπ στο κάτω μέρος ενός τερματικού πληρωμής και θα πρέπει να υπογράψετε την υπογραφή σας - όπως συμβαίνει και με μια τυπική πιστωτική κάρτα σήμερα.

Όπως όλοι γνωρίζουμε, οι υπογραφές πιστωτικών καρτών δεν είναι καθόλου ασφαλείς - λίγοι άνθρωποι ελέγχουν πάντα για να βεβαιωθούν ότι η υπογραφή ταιριάζει με αυτή που εμφανίζεται στο πίσω μέρος μιας κάρτας. Εάν κάποιος κρατήσει την κάρτα σας με τσιπ και υπογραφή, μπορεί να το χρησιμοποιήσει για να κάνει μια αγορά σε ένα τερματικό με τσιπ. Ενοχλητικά, αυτές οι κάρτες chip-and-signature δεν είναι απαραιτήτως συμβατές με τα συστήματα EMV σε άλλες χώρες όπου αναμένονται κάρτες chip και PIN.

Ένας εκδότης πιστωτικών καρτών εξήγησε γιατί ο τσιπ και η υπογραφή υιοθετήθηκαν μέσω τσιπ και PIN:

"Δεν πιστεύουμε πραγματικά ότι μπορούμε να διδάξουμε τους Αμερικανούς να κάνουν δύο πράγματα ταυτόχρονα. Έτσι θα ξεκινήσουμε με τη διδασκαλία τους για το πώς να βουτήξουμε και αν έχουμε ένα άλλο συμβάν, όπως η παραβίαση Target και οι καταναλωτές αρχίζουν να φωνάζουν για το ΡΙΝ, τότε θα προσαρμόσουμε ".

Το σύστημα chip και PIN θα απαιτούσε από τους πελάτες να θυμούνται έναν κωδικό PIN για κάθε μία από τις πιστωτικές κάρτες τους. Η αρχική μετάβαση σε κάρτες chip στις ΗΠΑ δεν θα απαιτήσει νέα μέθοδο επαλήθευσης - απλά ένας νέος τρόπος χρήσης της κάρτας στα τερματικά πληρωμής και της ίδιας παλιάς υπογραφής.

Ενώ οι λιανοπωλητές θα προτιμούσαν πιθανώς chip-and-PIN, οι τράπεζες δεν θέλουν να χρησιμοποιούν τσιπ και PIN. Όταν εισάγετε την κάρτα σε ΑΤΜ για να αποσύρετε χρήματα, πρέπει να εισαγάγετε τον κωδικό PIN. Αν αυτό είναι το ίδιο PIN που εισάγετε συνεχώς όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας, είναι ευκολότερο να παρακολουθήσετε και να καταγράψετε. Εάν το PIN είναι κάτι που εισάγετε μόνο στα ΑΤΜ επειδή χρησιμοποιείτε μια υπογραφή κατά την πραγματοποίηση των περισσότερων πληρωμών, που προστατεύει τις τράπεζες από δόλιες συναλλαγές ATM.

Οι κάρτες EMV δεν εξαλείφουν την απάτη

Οι κάρτες chip δεν εξαλείφουν το πρόβλημα της απάτης. Συγκεκριμένα, αυτές οι κάρτες έχουν ακόμη αριθμούς, ημερομηνίες λήξης και τριψήφιους κωδικούς στις πλάτες τους. Κάποιος μπορεί να αντιγράψει αυτές τις πληροφορίες και να το χρησιμοποιήσει για να κάνει αγορές online. Μια κάρτα chip-and-signature θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί σε ένα τερματικό σημείο πώλησης μαζί με μια πλαστή υπογραφή. Η μαγνητική ταινία μπορεί ακόμα να χρησιμοποιηθεί με τον παλιό τρόπο σε πολλούς τερματικούς σταθμούς σε όλο τον κόσμο.

Αλλά, παρόλο που οι κάρτες chip δεν θα εξαλείψουν όλες τις απάτες, θα δυσκολέψουν την απάτη. Αυτό θα βοηθήσει επίσης στην αποτροπή μελλοντικών παραβιάσεων των συστημάτων πληρωμών - όπως αυτή που συνέβη στο Target - από το να είναι τόσο επιζήμια.

Ορισμένες κάρτες που υποστηρίζονται από τσιπ μπορούν επίσης να υποστηρίζουν τις επαφές χωρίς επαφή χρησιμοποιώντας το NFC. Αυτή η λειτουργική δυνατότητα "pay per pay" λειτουργεί παρόμοια με τον τρόπο που πληρώνετε με την Apple Pay ή το Πορτοφόλι Google σε ένα smartphone - πατήστε την κάρτα στον αναγνώστη. Οι πληρωμές NFC όπως αυτές δεν απαιτούν υπογραφή ή PIN, επομένως λειτουργούν μόνο για μικρές, φθηνές αγορές.